Микрофинансовая организация: что это и как это работает в Украине?

Микрокредитование онлайн почти всё завязано на услугах микрофинансовых организаций. Что это такое и как это функционирует – читайте далее.

МФО: позиция со стороны законодательства

Микрофинансовые организации (в аббревиатуре МФО) – это автономные финансовые учреждения, не имеющие ничего с банками. Кстати, МФО в финансовом словаре также означает межфилиальный оборот, но это не связано с микрокредитованием.

Микрофинансники выдают небольшие и срочные кредиты, поэтому их часто можно увидеть с рекламными щитами или вывесками «займ до 5000 грн. за 10 минут», «деньги в долг», «срочный кредит наличными» и т.п. Поскольку такие организации появились в Украине недавно, правовой их аспект еще не урегулировался, но есть другие документы, действию которых они подлежат. Это нормы гражданского законодательства и защиты прав потребителей, а также Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг». Кстати, нормы по защите прав тоже еще не до конца разработаны, что оставляет многие вопросы микрокредитования открытыми.

По крайней, МФО получили статус финансовых компаний от Нацкомфинсулуг , т.к. еще до 2017 года они наименовались просто как «другое кредитное учреждение».

Какая разница между микрофинансовой организацией, банком и ломбардом?

В общих чертах банки дают больше денег, но за больше гарантий: при подаче заявки на займ нужно продемонстрировать доход, официальное трудоустройство, позитивную кредитную историю. Если клиенту нужна сумма больше 20000 грн., справки о доходах являются обязательным требованием. Помимо этих документов могут также потребоваться ксерокопии загранпаспорта, права на имущество и др.

МФО-шники обычно запрашивают только паспорт и идентификационный. Кстати, возраст для взятия кредита в МФО колеблется от 18 до 65 лет, в то время как в банках этот возраст могут повысить до 23-60, чтобы обеспечить больше гарантий для платежеспособности. Доход может быть указан в цифрах при заполнении анкеты, так что демонстрация справок не требуется. Кредитная история проверяется самой организацией, но даже если история плохая, у заемщика есть шанс получить кредит. Средства при этом выдаются в меньшем диапазоне – от 100 до 20000 грн, но и годовая процентная ставка в них существенно выше, чем в банках.

Ломбарды тоже дают деньги в долг, но под залог ценных вещей (украшения, техника, антиквариат и др). К тому же, деньги, получаемые за эти вещи – это всего лишь треть от всей суммы, в то время как МФО выдают кредиты по полному запросу.

Как оформить кредит у микрофинансовых организаций?

Обычно это дело 10-ти минут – нужно только зарегистрироваться на сайте и заполнить анкету с персональными данными. Если полученные данные не вызывают у сотрудников сомнений или дополнительных вопросов, то деньги в долг будут высланы практически моментально. Т.е., получить деньги у МФО-шников можно быстро, комфортно и на выгодных условиях (многие из них предлагают взять кредит под 0,01%, что при расчете всей суммы действительно стоит копейки). Однако, если по каким-то причинам заемщик не вернет кредит вовремя, проценты вырастут в 2-3 раза, а с ними и дополнительные штрафные проценты, поэтому при оформлении кредита лучше настроиться серьезно на своевременное погашение.