Правда ли, что кредиты онлайн даются под 0 процентов?

Микрокредиты стали супер-удобной возможностью для украинских пользователей – получи свои 100-20000 грн за 20-30 минут и делай с ними, что пожелаешь. Причем, получить такую сумму может едва совершеннолетний гражданин, еще вчера праздновавший свои 18 лет. Конечно же, чаще всего именно юные заемщики попадаются на уловки кредитных организаций, сулящих «нулевые проценты» и «всего 5,3 грн. в день» и т.п.

Именно эти «уловки», позже расписанные в кредитном договоре мелким шрифтом вынуждают заемщиков оплачивать кредиты под 100% годовых. Получается, «нулевые» проценты не такие уже и нулевые, а это означает, что заемщику необходимо будет вернуть не только одолженные деньги, но доплатить свои личные средства сверху (часто в двойном объеме).

Расчет процентной ставки: как это выглядит глазами финансистов

Типичным условием в микрокредитовании является процентная ставка 1%/день. Многие популярные кредитные сервисы, которые рекламируются по ТВ и подают себя как «нулевой» кредит, на самом деле работают с кредитами под 1000% годовых.

Помимо установленных процентов заемщик также может платить комиссию за выдачу кредита (например, 10% от суммы долга), которая выплачивается либо сразу, либо через несколько дней после взятия кредита. Проценты за просрочку долга увеличиваются обычно как минимум в 2, а то и в 3 раза, но это уже зависит от того, есть ли ограничения по ставке с НБУ. Типичный пример – это когда человек занял, к примеру, 2000 грн. и выплачивал их первые месяцы по 500 грн., а затем из-за сложившихся обстоятельств (например, потерял работу, серьезно заболел) перестал выплачивать долг. В результате, сумма по просрочке кредита выросла и теперь клиент должен выплатить 30000 грн. Человек в панике не знает, как поступить и может воспользоваться услугой «реструктуризации», при которой весь «старый» долг переоформляется как «новый», а в новом долгу действуют новые штрафные санкции и новые правила, которые юридически только еще больше ущемляют заемщика.

Что говорит о микрокредитовании законодательство?

Есть Закон Украины «О потребительском кредитовании». За этим законом, государственное регулирование микрокредитования не распространяется на:

договоры от одного месяца (даже те, что пролонгируются);
на кредиты, суммой от 3200 грн., что ровняется сумме минимальной заработной платы в Украине;
на кредиты, выдающиеся ломбардами.

В сфере микрокредитования также были исключены несколько важных статей из раздела защиты прав потребителей, например, те, которые отвечали за предоставление правил кредитования и информации своим пользователям. Они были заменены на «правила расчета общей стоимости кредитов». То есть, получается, что кредиты сроком до месяца, «ломбардные» кредиты и займы в сумме до 3200 грн не подлежат госрегулированию в сфере защиты прав потребителей, соответственно, МФО могут злоупотреблять ситуацией, как им того хочется, а именно скрывать реальные проценты.

Пару советов заемщикам

Внимательно изучайте договор. Прочтите его два-три раза, убедившись, что обещанные проценты совпадают с теми, которые размещены на сайте. Если они не совпадают, ищите другой кредитный сервис.
Если вы-таки просрочили кредит, не спешите отдавать коллекторам свое жилье, тем более, если долг «висит» на карточном банковском счету. Обратитесь к адвокату, который специализируется именно в сфере кредитования.
В суде на основе вашего договора можно обыграть разные статьи Гражданского кодекса Украины, например, то, что договор был заключен под влиянием обмана, тяжелых обстоятельств, или на фальшивых условиях. Обжалованию подлежат также отдельные детали договора, например, скрытые комиссии. Кстати, за последнее МФО могут хорошо поплатиться, а штраф пойдет налоговой, полиции и Нацкомфинуслуг.

«Долговые ямы», предоставленные качественным адвокатам, могут исчезнуть совсем или уменьшиться до 10-20% от суммы долга. Причем, никаких «новых» кредитов к этой части не прибавится.

П.С. от редакции Go-Credits.com.

Если Вы читали наши обзоры, то нетрудно заметить, что мы уделяем внимание прозрачности информации на сайте – совпадает ли информация на разных страницах, как объяснены расчеты процентной ставки. Если нам не нравится то, как поданы эти основные данные, мы прямо об этом говорим. Таким образом, при оценке кредитных сервисов сами пользователи уже видят, стоит брать там кредит или нет.

Надеемся, данная статья была Вам полезна!

Оригинал статьи: https://protocol.ua/ru/dolg_po_mikrokreditu_chto_delat_i_zashchitit_li_zaemshchika_zakon/